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Todos los documentos que los prestamistas suelen pedir, en lenguaje sencillo: qué es cada uno, por qué lo piden y dónde conseguirlo. Sus resultados de la preevaluación muestran la lista corta adaptada a sus respuestas — esta página es la referencia completa.
Estas herramientas de documentos son gratuitas y no requieren cuenta; imprimir usa una cuenta gratuita y verificada. Los formularios oficiales se completan en sba.gov o en papel — nunca escriba datos personales en este sitio web.
Quién es usted, quién es dueño del negocio y los papeles que lo demuestran.
Qué es. Una página firmada que autoriza al prestamista a revisar su crédito y verificar la información que usted entrega.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas necesitan su consentimiento por escrito antes de revisar el crédito o compartir su expediente para la revisión de la SBA.
Dónde conseguirlo. La entrega el prestamista — léala antes de firmar.
Mis notas:
Qué es. El paquete de solicitud del prestamista más el formulario de información del prestatario de la SBA, que cubre quién es dueño del negocio, la solicitud del préstamo y cualquier historial de financiamiento del gobierno.
Por qué lo piden los prestamistas. Es el punto de partida de todo expediente SBA — los prestamistas lo usan para la revisión de elegibilidad y antecedentes.
Dónde conseguirlo. El prestamista entrega el paquete. Puede ver el formulario de la SBA en sba.gov; complételo en sba.gov o en papel, nunca en este sitio web.
SBA Form 1919 (Borrower Information Form) en sba.gov
Mis notas:
Qué es. Un cuadro simple de quién posee qué porcentaje, más su acuerdo operativo o estatutos y una lista de quienes se espera que garanticen el préstamo.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas verifican a toda persona con 20% o más de propiedad, porque a esos dueños normalmente se les pregunta por garantías personales.
Dónde conseguirlo. Sus propios registros; su abogado o servicio de constitución guarda copias de los documentos de la entidad.
Mis notas:
Qué es. Documentos de identidad de los dueños y garantes requeridos.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas confirman la identidad y el estatus de ciudadanía o residencia para la revisión de elegibilidad.
Dónde conseguirlo. Muestre originales o copias directamente al prestamista — nunca envíe identificaciones por correo a nadie que no haya verificado.
Mis notas:
Qué es. Una foto de lo que cada dueño posee y debe personalmente — activos, deudas e ingresos.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas lo usan para revisar la capacidad de pago y verificar de dónde sale el dinero de su enganche.
Dónde conseguirlo. Use el SBA Form 413 de sba.gov o la versión del prestamista. Complételo en sba.gov o en papel, nunca en este sitio web.
SBA Form 413 (Personal Financial Statement) en sba.gov
Mis notas:
Qué es. Una explicación corta y por escrito de pagos atrasados, cobranzas u otros puntos negativos de crédito — qué pasó, cuándo y qué cambió.
Por qué lo piden los prestamistas. Una explicación clara permite al prestamista considerar el contexto y no solo el puntaje.
Dónde conseguirlo. La escribe usted; los asesores gratuitos de SBDC o SCORE pueden ayudarle a redactarla.
Mis notas:
Qué es. Su plan para la estructura legal: tipo de entidad, dueños propuestos, EIN y registro fiscal, licencias y quién puede firmar.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas necesitan un prestatario legalmente constituido antes del cierre del préstamo.
Dónde conseguirlo. La oficina de registros de negocios de su estado y el IRS manejan los registros; un abogado o asesor de SBDC puede guiarlo.
Mis notas:
Qué es. Su registro de negocio o DBA (nombre comercial), licencias y declaraciones de impuestos a su propio nombre.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas confirman que el negocio existe y quién responde legalmente por él.
Dónde conseguirlo. La oficina de registros de su condado o estado, más sus propios registros.
Mis notas:
Qué es. Artículos de organización, acuerdo operativo, cuadro de propiedad, carta del EIN y autorización para pedir el préstamo.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas verifican que la LLC esté al día y que quien firma pueda comprometerla en un préstamo.
Dónde conseguirlo. La oficina estatal de registros para los artículos, sus propios registros para el acuerdo operativo y el IRS para la carta del EIN.
Mis notas:
Qué es. Acta constitutiva, estatutos, registros de acciones o propiedad, carta del EIN y una resolución del directorio para pedir el préstamo.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas verifican el buen estado de la corporación y la autoridad detrás de la firma.
Dónde conseguirlo. La oficina estatal de registros, su libro corporativo y el IRS.
Mis notas:
Qué es. Acuerdo de sociedad, cuadro de propiedad, carta del EIN y autorización de los socios para pedir el préstamo.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas verifican quiénes son los socios y que estén de acuerdo con la deuda.
Dónde conseguirlo. Sus propios registros; la oficina estatal de registros para sociedades registradas.
Mis notas:
Qué es. Papeles de constitución de una entidad sin fines de lucro, usados para revisar el tipo de entidad frente a las reglas de la SBA (la mayoría de los préstamos SBA son solo para negocios con fines de lucro — pregunte por la excepción de cuidado infantil del programa Microloan).
Por qué lo piden los prestamistas. El tipo de entidad define la elegibilidad SBA, así que los prestamistas lo revisan temprano.
Dónde conseguirlo. La oficina estatal de registros y su carta de determinación del IRS.
Mis notas:
Los números que los prestamistas verifican: historial, resultados actuales y el plan.
Qué es. Normalmente los últimos tres años de declaraciones del negocio y las personales de cada dueño, más las de negocios relacionados (afiliados).
Por qué lo piden los prestamistas. Las declaraciones son la prueba base del prestamista sobre ingresos, ganancias y lo que ganan los dueños.
Dónde conseguirlo. Su preparador de impuestos o sus propias copias presentadas; el IRS puede dar transcripciones si faltan copias.
Mis notas:
Qué es. Un formulario del IRS (Form 4506-C) que permite al prestamista pedir directamente al IRS una transcripción de sus declaraciones presentadas.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas confirman que las declaraciones del expediente coinciden con lo realmente presentado.
Dónde conseguirlo. Lo entrega el prestamista durante la evaluación. Es un formulario del IRS, no de la SBA.
Mis notas:
Qué es. Estado de resultados del año en curso, un balance general y una lista de cada deuda del negocio con saldo y pago.
Por qué lo piden los prestamistas. Las declaraciones de impuestos envejecen; los prestamistas quieren ver cómo va el negocio ahora mismo.
Dónde conseguirlo. Su software de contabilidad o su contador puede imprimir los tres.
Mis notas:
Qué es. Una lista detallada de qué pagaría el dinero del préstamo, más de dónde sale el resto del dinero del proyecto.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas comparan el monto del préstamo con costos reales y revisan las reglas de la SBA sobre el uso del dinero.
Dónde conseguirlo. Ármelo con cotizaciones por escrito, contratos y estimados.
Mis notas:
Qué es. Estimaciones mensuales o anuales de ingresos, costos y efectivo — con los supuestos detrás por escrito.
Por qué lo piden los prestamistas. Cuando hay poco historial o el préstamo cambia el negocio, los prestamistas evalúan si el repago se ve realista.
Dónde conseguirlo. Use la herramienta gratuita de proyecciones a 12 meses de este sitio, o su propia hoja de cálculo.
Mis notas:
Qué es. Hojas de trabajo del CPA o del prestamista que muestran el valor neto tangible y el ingreso promedio después de impuestos, usadas para el filtro financiero de tamaño del SBA 504.
Por qué lo piden los prestamistas. La elegibilidad 504 incluye una prueba financiera de tamaño que la CDC debe verificar contra sus finanzas.
Dónde conseguirlo. Su CPA la prepara con su balance general y sus declaraciones.
Mis notas:
En su mayoría los prepara el prestamista — su trabajo es dar datos precisos.
Qué es. Notas sobre por qué el mismo préstamo no está razonablemente disponible en términos convencionales — por ejemplo, faltantes de colateral o historial operativo limitado.
Por qué lo piden los prestamistas. Las garantías de la SBA son para prestatarios que no consiguen crédito convencional comparable, y el prestamista debe documentarlo.
Dónde conseguirlo. Principalmente el memo del propio prestamista; su parte es explicar con honestidad cualquier negativa anterior.
Mis notas:
Qué es. Listas y papeles de los bienes que podrían asegurar el préstamo, más cualquier gravamen existente (reclamos legales de otros acreedores), gravámenes fiscales o montos de liquidación.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas revisan qué garantía hay disponible y si otros acreedores ya tienen reclamos sobre ella.
Dónde conseguirlo. Sus propios registros; el prestamista hace las búsquedas oficiales de gravámenes.
Mis notas:
Qué es. Quiénes se espera que garanticen personalmente el préstamo — comúnmente cada dueño con 20% o más — y sus autorizaciones firmadas.
Por qué lo piden los prestamistas. Los préstamos SBA generalmente dependen de garantías personales de los dueños significativos; verifique con su prestamista quién se requiere.
Dónde conseguirlo. El prestamista prepara los formularios una vez confirmada la propiedad.
Mis notas:
Qué es. Prueba de cobertura de daños y responsabilidad, con el prestamista como beneficiario de pérdidas donde se requiera.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas protegen el colateral confirmando el seguro antes del cierre.
Dónde conseguirlo. Su agente de seguros puede emitir certificados que nombren al prestamista.
Mis notas:
Qué es. El informe del prestamista sobre estándares de tamaño, afiliación, uso del dinero, propiedad y revisión de crédito no disponible en otra parte.
Por qué lo piden los prestamistas. La SBA exige que el prestamista documente la elegibilidad; su papel es dar datos precisos.
Dónde conseguirlo. Lo prepara el prestamista — verifique su lado de los hechos.
Mis notas:
Para negocios nuevos y operaciones de franquicia.
Qué es. Su plan por escrito, proyecciones, presupuesto de arranque y un currículum que muestre experiencia relevante.
Por qué lo piden los prestamistas. Sin historial operativo, el plan y su trayectoria sostienen la historia del repago.
Dónde conseguirlo. Ármelo gratis con la herramienta de plan de negocios de este sitio, y pida a un asesor de SBDC o SCORE que lo revise sin costo.
Mis notas:
Qué es. Respaldo del dinero que usted aporta, lo que guarda en reserva, el capital de trabajo de apertura, licencias y su cronograma previo a abrir.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas verifican que su aporte esté documentado y que pueda absorber sorpresas al inicio.
Dónde conseguirlo. Estados de cuenta bancarios y su presupuesto de arranque, mostrados directamente al prestamista.
Mis notas:
Qué es. El contrato de franquicia, el documento de divulgación de la franquicia y cualquier aprobación o apoyo del franquiciante.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas revisan los términos de la franquicia y la trayectoria de la marca como parte de la operación.
Dónde conseguirlo. Los entrega el franquiciante; conserve sus copias firmadas.
Mis notas:
Para operaciones de cambio de dueño.
Qué es. El acuerdo firmado o en borrador con el precio y los términos para comprar el negocio.
Por qué lo piden los prestamistas. Define la operación exacta que se le pide revisar al prestamista.
Dónde conseguirlo. Se prepara entre comprador y vendedor, normalmente con un abogado o corredor de negocios.
Mis notas:
Qué es. Una estimación independiente de cuánto vale el negocio; las operaciones SBA suelen usar una valuación de un tercero calificado — verifique con su prestamista.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas comparan el precio que usted paga con un valor sustentable.
Dónde conseguirlo. Normalmente la ordena el prestamista; usted aporta las finanzas en que se basa.
Mis notas:
Qué es. Los estados financieros del vendedor, declaraciones de impuestos, lista de ajustes (add-backs) y lista de deudas.
Por qué lo piden los prestamistas. Usted está comprando ese flujo de efectivo, así que el prestamista verifica que exista.
Dónde conseguirlo. Pídalos a través del corredor o del vendedor, normalmente bajo un acuerdo de confidencialidad.
Mis notas:
Qué es. El monto y los términos de cualquier nota del vendedor — dinero que el vendedor le presta como parte del precio.
Por qué lo piden los prestamistas. Las notas del vendedor cambian la estructura del financiamiento y a veces cuentan para su aporte; verifique el tratamiento con el prestamista.
Dónde conseguirlo. Se negocia en el acuerdo de compra.
Mis notas:
Qué es. Cómo funciona la entrega: su currículum, los empleados y clientes clave que planea conservar, y el capital de trabajo después del cierre.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas evalúan si el flujo de efectivo sobrevive el cambio de dueño.
Dónde conseguirlo. Lo escribe usted; los asesores gratuitos pueden ponerlo a prueba con usted.
Mis notas:
Qué es. Cómo se reparte el precio entre los activos, la meta de capital de trabajo, el valor del inventario y un borrador del estado de cierre.
Por qué lo piden los prestamistas. El reparto afecta impuestos, colateral y qué compra realmente el préstamo.
Dónde conseguirlo. Su CPA y su abogado los preparan con la parte del vendedor.
Mis notas:
Para comprar, construir, renovar o refinanciar una propiedad.
Qué es. El contrato firmado de compra del inmueble — o para un refinanciamiento, los estados de cuenta actuales y los datos de liquidación.
Por qué lo piden los prestamistas. Define qué se compra o refinancia y en qué términos.
Dónde conseguirlo. Su agente inmobiliario, la compañía de plica (escrow) o su prestamista actual.
Mis notas:
Qué es. Una estimación independiente del valor de la propiedad más cuestionarios o reportes de revisión ambiental.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas prestan sobre valor verificado y deben revisar el riesgo ambiental en propiedades comerciales.
Dónde conseguirlo. El prestamista ordena ambos; usted da acceso a la propiedad y su historial.
Mis notas:
Qué es. Reporte de título, revisión de gravámenes y plano, verificación de zona de inundación, seguro de daños y papeles de cierre.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas confirman una propiedad sin problemas y la cobertura requerida antes del cierre.
Dónde conseguirlo. La compañía de título o plica y su agente de seguros.
Mis notas:
Qué es. El cálculo que muestra que su negocio ocupa la parte requerida de la propiedad, más contratos de renta y una lista de rentas si una parte se alquila.
Por qué lo piden los prestamistas. Los préstamos SBA de bienes raíces son para propiedades ocupadas por el dueño, y el prestamista documenta el reparto — verifique las reglas de ocupación vigentes con su prestamista.
Dónde conseguirlo. Planos, contratos de renta y su propio cálculo de ocupación.
Mis notas:
Qué es. Cotizaciones de contratistas, permisos, respaldo de zonificación, un presupuesto de construcción con contingencia y planes de inspección.
Por qué lo piden los prestamistas. La construcción agrega riesgo, así que los prestamistas verifican costos y controles antes de financiar.
Dónde conseguirlo. Su contratista, su arquitecto y la oficina local de permisos.
Mis notas:
Qué es. Elementos extra de revisión para edificios históricos, usos poco comunes, servicios y acceso al sitio.
Por qué lo piden los prestamistas. Las propiedades especiales pueden afectar valor, seguros y reventa, así que los prestamistas las señalan temprano.
Dónde conseguirlo. Su oficina local de planeación y los registros de la propiedad.
Mis notas:
Para compras de equipo y maquinaria.
Qué es. Cotizaciones o facturas de proveedores que cubren el equipo más instalación, entrega, capacitación y vida útil esperada.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas dimensionan el préstamo con costos reales y revisan que el equipo dure más que el préstamo.
Dónde conseguirlo. Pida cotizaciones por escrito a sus proveedores.
Mis notas:
Qué es. Números de serie, resultados de búsqueda de gravámenes, necesidades de seguro y datos de colateral del equipo.
Por qué lo piden los prestamistas. El equipo suele asegurar el préstamo, así que los prestamistas documentan exactamente qué lo asegura.
Dónde conseguirlo. Papeles del proveedor; el prestamista hace las búsquedas de gravámenes.
Mis notas:
Para necesidades de inventario, cuentas por cobrar, temporada y proyectos.
Qué es. Reportes de antigüedad de cuentas por cobrar y por pagar (quién le debe, a quién le debe y qué tan viejos son los saldos), un reporte de inventario y notas de concentración de clientes o proveedores.
Por qué lo piden los prestamistas. Para solicitudes de capital de trabajo, muestran el ciclo de efectivo que el préstamo apoya.
Dónde conseguirlo. Su software de contabilidad imprime las antigüedades; usted escribe las notas de concentración.
Mis notas:
Qué es. Un certificado de base de préstamo — el reporte que liga una línea de crédito a cuentas por cobrar e inventario — más supuestos de tasas de avance y preparación para el monitoreo.
Por qué lo piden los prestamistas. Las líneas monitoreadas exigen reportes regulares, y los prestamistas revisan que usted pueda producirlos.
Dónde conseguirlo. Plantillas del prestamista combinadas con sus reportes de contabilidad.
Mis notas:
Qué es. Contratos, órdenes de compra, trabajo pendiente, retenciones y un calendario de flujo de efectivo mes a mes.
Por qué lo piden los prestamistas. Muestran la demanda y los tiempos que el capital de trabajo cubre.
Dónde conseguirlo. Sus registros de ventas; la herramienta de proyecciones de este sitio puede ayudar con el calendario.
Mis notas:
Qué es. Cómo regresa el dinero, si necesita dinero a plazo, una línea reutilizable o ambos, y cualquier expectativa de dejar la línea en cero periódicamente.
Por qué lo piden los prestamistas. Distintas necesidades de capital de trabajo apuntan a distintos productos, y los prestamistas emparejan la estructura con la fuente.
Dónde conseguirlo. Descríbalo con sus propias palabras; sus resultados de la preevaluación pueden ayudar a encuadrarlo.
Mis notas:
Para ventas de exportación y cuentas por cobrar del extranjero.
Qué es. Pedidos o contratos de exportación y el detalle de lo que le deben los clientes del extranjero.
Por qué lo piden los prestamistas. Los préstamos de exportación se dimensionan y respaldan con estas transacciones.
Dónde conseguirlo. Sus contratos de venta y facturas.
Mis notas:
Qué es. Notas sobre riesgo de país, cliente, moneda, pago, envío y financiamiento comercial.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas revisan el riesgo transfronterizo antes de financiar capital de trabajo de exportación.
Dónde conseguirlo. Las redacta usted; un U.S. Export Assistance Center puede asesorarle sin costo.
Mis notas:
Qué es. Su plan de ventas de exportación, respaldo de cuentas por cobrar e inventario del extranjero, y qué ruta SBA de exportación preguntar (Export Express, EWCP, International Trade o WCP).
Por qué lo piden los prestamistas. La ruta determina qué documentación necesita el prestamista.
Dónde conseguirlo. Escríbalo con ayuda de un gerente de financiamiento de exportaciones o un asesor de comercio internacional de un SBDC.
Mis notas:
Para fabricantes, incluidas las líneas de capital de trabajo MARC/WCP.
Qué es. Su clasificación NAICS de manufactura y una descripción sencilla de lo que fabrica internamente.
Por qué lo piden los prestamistas. Las rutas de manufactura como MARC verifican que el negocio realmente fabrique.
Dónde conseguirlo. Sus declaraciones de impuestos muestran el código NAICS; la descripción la escribe usted.
Mis notas:
Qué es. Tiempos del ciclo de producción, acumulación de inventario, contratos con proveedores y clientes, órdenes de compra y trabajo pendiente.
Por qué lo piden los prestamistas. Muestran los tiempos de capital de trabajo que el préstamo apoya.
Dónde conseguirlo. Sus registros de operaciones y contratos.
Mis notas:
Qué es. El propósito de la línea revolvente, respaldo de base de préstamo, monitoreo de colateral y preparación para la revisión anual.
Por qué lo piden los prestamistas. Las líneas de manufactura se monitorean, así que los prestamistas confirman desde el inicio la preparación para reportar.
Dónde conseguirlo. Plantillas del prestamista combinadas con sus reportes de contabilidad.
Mis notas:
Elementos adicionales que los prestamistas suelen pedir en industrias específicas.
Qué es. Cotizaciones de equipo y adecuaciones, términos de renta, permisos, capital de trabajo de apertura y cotizaciones de proveedores.
Por qué lo piden los prestamistas. Los negocios de comida cargan costos altos de adecuación y apertura, así que los prestamistas verifican el presupuesto completo.
Dónde conseguirlo. Sus contratistas, proveedores, arrendador y la oficina local de permisos.
Mis notas:
Qué es. Contratos, trabajo pendiente, detalles de retenciones, fianzas, una lista de equipo y un presupuesto de movilización.
Por qué lo piden los prestamistas. El flujo de efectivo de los contratistas va por proyecto, así que los prestamistas verifican la cartera detrás del repago.
Dónde conseguirlo. Sus contratos y su agente de fianzas.
Mis notas:
Qué es. Cotizaciones de vehículos o equipo, contratos de transporte, seguros, permisos y notas del ciclo de capital de trabajo.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas verifican el equipo que produce ingresos y los contratos detrás.
Dónde conseguirlo. Concesionarios, corredores y su agente de seguros.
Mis notas:
Qué es. Respaldo de equipo, instalaciones e inventario más órdenes de compra, contratos con proveedores y clientes, y notas de capital de trabajo MARC/WCP.
Por qué lo piden los prestamistas. Conectan el préstamo con la capacidad de producción y la demanda real.
Dónde conseguirlo. Sus proveedores, clientes y registros de operaciones.
Mis notas:
Qué es. Cotizaciones de equipo, licencias profesionales, notas de aseguradoras y cuentas por cobrar, detalles de renta o adecuación y el ciclo de capital de trabajo.
Por qué lo piden los prestamistas. Los prestamistas verifican las licencias y cómo los tiempos de pago de las aseguradoras afectan el efectivo.
Dónde conseguirlo. Juntas de licencias, proveedores de equipo y sus reportes de facturación.
Mis notas:
Qué es. Estado de la licencia, respaldo de inscripciones e ingresos, necesidades de las instalaciones y revisión de fines de lucro o sin fines de lucro.
Por qué lo piden los prestamistas. El cuidado infantil tiene límites de capacidad por licencia que determinan los ingresos, así que los prestamistas los verifican.
Dónde conseguirlo. La agencia de licencias de su estado y sus registros de inscripción.
Mis notas:
Esta guía es educativa. Cada prestamista decide su propia lista de documentos, y los requisitos de la SBA cambian — verifique qué quiere su prestamista antes de reunirlo todo. Los enlaces a formularios de la SBA se verificaron contra sba.gov en julio de 2026; si un enlace deja de funcionar, use el índice oficial de formularios en sba.gov/documents.