Hoja de preparación del estado financiero personal
Un estado financiero personal (PFS, por sus siglas en inglés) es una foto de una página de lo que usted personalmente posee, debe y gana. Los prestamistas suelen pedir uno a cada dueño. Esta hoja le ayuda a reunir los números en casa, para que completar el formulario oficial tome minutos y no una tarde.
Esta hoja es gratuita y no requiere cuenta; imprimir usa una cuenta gratuita y verificada. Es una ayuda en papel: imprímala en blanco y complétela a mano en casa. Nunca escriba estos números en este sitio web. El formulario oficial se completa en sba.gov o en papel — nunca aquí.
Qué es un PFS y por qué lo piden los prestamistas
Qué es. Una página que enumera sus activos personales (lo que posee), sus pasivos (lo que debe) y sus ingresos. Trata de usted como dueño, no del negocio.
Por qué lo piden los prestamistas. Lo revisan para entender la capacidad de pago y para verificar de dónde sale el dinero de su aporte inicial. También les da un punto de partida para conversar sobre garantías personales con cada dueño.
El formulario oficial. Muchos prestamistas de la SBA usan el SBA Form 413, el estado financiero personal de la SBA. Su prestamista puede usar su propia versión — pregunte cuál quiere. Complete el formulario oficial en sba.gov o en papel, nunca en este sitio web.
Esta página nunca pide sus números, y usted nunca debe escribirlos aquí. Imprima la hoja en blanco, siéntese en casa con sus estados de cuenta y llene los espacios con un bolígrafo. Con la hoja terminada, copiar los datos al formulario oficial es rápido — y sus números privados nunca tocan este sitio web.
Todos los espacios de esta hoja: complételos después de imprimir — nunca los escriba en este sitio web.
Preparado por:
Cifras al (fecha): ____ / ____ / ________
Fecha de preparación: ____ / ____ / ________
Activos — lo que posee
Anote lo que cada cosa vale hoy, no lo que pagó por ella. En esta hoja de preparación bastan números redondeados — sus estados de cuenta tienen las cifras exactas.
Efectivo disponible:
Cuentas de cheques y de ahorro:
Cuentas de jubilación (IRA, 401(k) y similares):
Valor en efectivo del seguro de vida:
Acciones y bonos:
Bienes raíces de su propiedad:
Vehículos:
Otros activos (describa):
Total de activos:
Pasivos — lo que debe
Anote el saldo actual de cada deuda. El formulario oficial también pide detalles como el pago mensual y a quién se le debe — sus estados de cuenta más recientes tienen esos números.
Saldos de tarjetas de crédito:
Préstamos a plazos (préstamos personales, préstamos estudiantiles):
Préstamos de auto:
Hipotecas sobre bienes raíces:
Impuestos sin pagar:
Otras deudas (describa):
Total de pasivos:
Fuentes de ingresos
Sus ingresos anuales, por fuente. Manténgalos consistentes con su declaración de impuestos más reciente.
Salario o sueldo:
Ingresos netos de inversiones:
Ingresos de bienes raíces:
Otros ingresos (describa):
Pasivos contingentes — deudas que podría llegar a deber
Montos que solo debería si algo pasa — por ejemplo, un préstamo que usted firmó como codeudor y que otra persona está pagando. Los prestamistas preguntan para que no haya sorpresas después. Tener algunos es común; anotarlos es un siguiente paso, no un problema.
Préstamos que firmó como codeudor para otra persona:
Reclamos legales o sentencias:
Otros pasivos contingentes (describa):
Información privada — complétela a mano
Estas líneas están en blanco a propósito. Este sitio web nunca pide esta información y nunca debe escribirse en el sitio web. El formulario oficial sí la pide — complétela allí, en sba.gov o en papel.
Número de Seguro Social del dueño: ____-__-____(complete después de imprimir — nunca lo escriba en este sitio web)
Fecha de nacimiento del dueño: ____ / ____ / ________(complete después de imprimir — nunca lo escriba en este sitio web)
Dirección de casa del dueño: ______________________________________________(complete después de imprimir — nunca lo escriba en este sitio web)
Mis notas:
Siguientes pasos para un estado claro y consistente
Pequeños pasos ahora hacen que el formulario oficial sea rápido después.
- Reúna primero sus estados de cuenta más recientes. Los estados del banco, de jubilación, de inversiones, de la hipoteca y de los préstamos tienen los números exactos — cópielos en casa en vez de adivinar.
- Mantenga las cifras consistentes con sus declaraciones de impuestos. Los prestamistas comparan ambas, y los números que coinciden hacen la revisión más fluida. Si algo cambió desde que declaró, escriba una nota corta para poder explicarlo.
- Póngale fecha a la hoja. Un estado financiero personal es una foto «al día de» una fecha — escriba esa fecha arriba y use los saldos de esa fecha.
- Cuente con actualizarlo. Si pasan meses antes de que su préstamo avance, su prestamista puede pedir un estado más reciente. Es normal — guardar esta hoja hace la actualización rápida.
- Pregunte a su prestamista quién debe completar uno. Los prestamistas suelen pedir un estado propio a cada dueño con 20% o más de participación — y a veces a cónyuges o copropietarios. Pregunte antes de su reunión.
- ¿Le falta un número? Es un siguiente paso, no un alto. Deje el espacio vacío, anote qué cuenta o estado de cuenta tiene el número y vuelva a él.
Esta hoja es educativa e independiente. No es un formulario de la SBA, y este sitio no está afiliado a la SBA, a ninguna agencia del gobierno ni a ningún prestamista, ni cuenta con su respaldo. Cada prestamista decide qué formulario y qué detalles quiere — pregunte al suyo si usa el SBA Form 413 o su propia versión. El enlace al Form 413 se verificó contra sba.gov en julio de 2026; si deja de funcionar, use la búsqueda oficial de documentos en sba.gov/documents.